Miami es uno de los mercados de Turo más concurridos del país. Los visitantes aterrizan en el aeropuerto internacional de Miami (MIA) y dejan de lado el mostrador de alquiler de algún Lamborghini, Tesla o Corolla de particulares, y miles de habitantes locales alquilan sus propios coches como negocio paralelo. Luego, ocurre un accidente y todos los involucrados descubren que el alquiler entre particulares se encuentra en una zona gris de la póliza de seguros que los alquileres normales nunca abarcan.
El coche pertenece a un propietario particular. El conductor eligió la categoría de seguro desde una aplicación, o cree que lo hizo. La póliza de auto del conductor probablemente no cubre el uso compartido de vehículos. Una ley federal escrita para Hertz y Enterprise podría proteger al propietario de la responsabilidad que la ley de Florida normalmente le impondría. Y un estatuto de Florida, de cuyo nombre la mayoría de la gente nunca ha oído hablar, establece discretamente un umbral que subyace a toda la situación. Resolver quién paga y en qué orden es todo un asunto.
Este artículo explica cómo funcionan los planes de protección de Turo, qué exige la Ley 627.7483 de Florida, qué significa la Enmienda Graves para estos claimcasos, y qué deben hacer los conductores, pasajeros y terceros lesionados tras un accidente de alquiler entre iguales. Si usted resultó herido en un accidente de Turo en cualquier parte de Florida del Sur, Mausner Group Injury Lawyers Ofrece consultas gratuitas en 305-344-4878.
Cómo Turo se diferencia de una empresa de alquiler
Turo no es propietaria de los vehículos. Es un mercado en el que los propietarios privados, conocidos como anfitriones, alquilan sus vehículos personales a los huéspedes. Esta estructura cambia la situación legal en dos sentidos simultáneamente.
De acuerdo con la doctrina de la instrumentación peligrosa de Florida, una norma de la jurisprudencia común de Florida de larga data, el propietario de un automóvil suele ser responsable cuando alguien a quien lo presta hace daño a otras personas con ese vehículo. Esta norma haría que todos los anfitriones de Turo fueran responsables de los accidentes de sus huéspedes. Pero una ley federal, la Graves Amendment, 49 U.S.C. 30106, impide la responsabilidad vicaria de los propietarios que se dedican al negocio de alquilar vehículos, y los tribunales la han aplicado a las plataformas de alquiler entre particulares. La cuestión de si un particular anfitrión se considera que está en el negocio de la alquilar vehículos o si fue negligente por propia culpa es una de las preguntas verdaderamente controvertidas en estos casos.
La consecuencia práctica: la recuperación en un caso de Turo suele pasar a través de la cadena de seguros en lugar de por medio de una demanda personal contra el propietario, y esta cadena depende tanto del derecho de Florida como de las decisiones tomadas en la aplicación antes del viaje.
Ley de Florida 627.7483: La norma que la mayoría de las personas no cumplen
Florida no dejó que los alquileres entre particulares se regirieran por los términos de servicio de las plataformas. La Ley Estatal 627.7483, que regula el seguro de car sharing entre particulares en el estado, establece requisitos que se aplican a todo el período de car sharing en el estado. Tres disposiciones son las más importantes para una persona lesionada.
La plataforma debe garantizar que exista cobertura. Durante cada período de uso compartido de vehículos, el programa debe garantizar que el propietario del vehículo compartido y el conductor del vehículo compartido estén asegurados bajo una póliza de automóvil que otorgue responsabilidad por daños a los bienes conforme a la Florida Statute 324.022, responsabilidad por lesiones corporales en los límites establecidos en la Florida Statute 324.021(7), beneficios de protección contra lesiones personales que cumplan con la Florida Statute 627.736, y cobertura para automovilistas sin seguro ni bajo seguro conforme a la Florida Statute 627.727. Esa cobertura puede ser satisfecha por el propietario, el conductor, el programa o una combinación de ellos.
Esta cobertura es primordial. El estatuto hace que la política cumpla esas exigencias como requisito primordial durante el periodo de car-sharing. Esto tiene una importancia crucial cuando varios operadores de transporte se disputan quién responde primero.
El programa supone la responsabilidad del propietario. Durante el periodo de car-sharing, el programa de car-sharing entre usuarios assume la responsabilidad del propietario del vehículo compartido por lesiones corporales y daños a terceros, así como por pérdidas de conductores no asegurados y de la póliza de responsabilidad civil, en el monto indicado en el acuerdo del programa y no inferior a los mínimos legales. Esta asunción no se aplica cuando el propietario haya hecho una declaración falsa o omisión material intencional o fraudulenta con respecto al programa antes del periodo de car-sharing.
Aquí está la traducción práctica, que corrige una suposición muy extendida. Un huésped que declinó la protección opcional en la aplicación no queda automáticamente sin seguro. La ley de Florida exige que exista una cobertura mínima legal durante el período de compartir coche. Lo que ese huésped declinó es la cobertura superior al nivel mínimo, y ese nivel es bajo: los mínimos de Florida son $10.000 en responsabilidad por daños a los bienes y $10.000 por persona y $20.000 por accidente en concepto de responsabilidad por lesiones corporales, además de $10.000 en concepto de seguro de accidentes personales (PIP).
Ante una lesión grave, la responsabilidad por daños corporales de $10.000 se queda muy por debajo del valor real. Esa diferencia entre el piso legal y el costo real de una lesión catastrófica es el problema central en la mayoría de los casos de Turo, y es por eso que identificar cada otro nivel disponible no es opcional.
La pila de seguros de Turo
La cobertura en un accidente con Turo proviene de varias capas, y cuáles se aplican depende de quiénes seas y qué hayas seleccionado:
- El plan de protección del huésped. Turo ofrece a los huéspedes planes con diferentes niveles de cobertura, y la cobertura de responsabilidad civil proporcionada por el asegurador comercial de Turo es la que responde en caso de que un huésped cause lesiones a alguien. Los niveles más altos incluyen límites de responsabilidad civil significativamente más elevados que el umbral legal.
- El plan de protección del anfitrión. Los propietarios eligen los niveles de cobertura que más les convengan, que en su mayoría regulan el daño que pueda sufrir el vehículo, pero también interactúan con la cobertura de responsabilidad civil.
- Las pólizas de automóvil personal, con un pequeño inconveniente. La mayoría de las pólizas personales incluyen exclusiones relativas al uso compartido de vehículos en ambas direcciones: La aseguradora del huésped afirma que el alquiler se realizó con fines comerciales, y la aseguradora del anfitrión afirma que el coche se alquilaba con fines lucrativos. Las suposiciones que se hacen aquí son peligrosas, y leer las pólizas en sí es el primer paso.
- PIP. Los beneficios sin culpa en Florida, que hemos tratado en nuestro artículo Guía PIP, Estos requisitos aún se aplican a los ocupantes, sujeto a la norma de tratamiento de 14 días según la Ley de Florida 627.736.
- Cobertura contra automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente. Se requiere que esté disponible durante el período de uso compartido de vehículos según el artículo 627.7483, y a menudo es la capa más importante cuando los límites del conductor responsable se agotan debido a una lesión grave.
- La cobertura del conductor responsable del accidente, cuando el invitado de Turo fue víctima en lugar de causante. Si otro conductor causó el accidente, los reclamación beneficios, como en cualquier accidente en Miami, y las dudas sobre la cobertura para conductores no asegurados siguen las reglas habituales.
El tipo de disputa que se prolonga entre las aseguradoras es exactamente el tipo de cuestión sobre la que se debate en este caso. En los casos de lesiones graves, determinar con precisión cada nivel es la mayor parte de la batalla.
Los escenarios comunes de accidentes con vehículos de alquiler en Miami
Los reclamacións que vemos siguen el ritmo del mercado. Los turistas que no están familiarizados con el tráfico de Miami alquilan coches de altas prestaciones, y la velocidad del coche empeora las lesiones. Los huéspedes le entregan el coche a amigos que no son conductores autorizados, lo que puede invalidar los planes de protección y convertir la cobertura en una pelea. Los anfitriones enumeran los coches con neumáticos baldíos o con trabajo de frenos atrasado, lo que abre la puerta a una negligencia reclamación contra el anfitrión directamente, sea la Ley Graves o no, porque esa ley no protege la propia negligencia del propietario, ni siquiera si se trata de mantenimiento negligente o de alquilar a un conductor claramente inadecuado.
Hay una segunda razón por la que la conducta del anfitrión es importante. De acuerdo con la Ley de Florida 627.7483, la responsabilidad del propietario del programa se suprime cuando este haya hecho una declaración falsa o fraudulenta intencional o materialmente incorrecta respecto del programa antes del viaje. Un anfitrión que haya hecho una declaración falsa sobre el estado del vehículo, la situación de la póliza de seguro o la elegibilidad del programa podría encontrarse personalmente expuesto de una manera que de otro modo habría sido impedida por la ley.
Los terceros, los conductores, ciclistas y peatones de Miami que claimfueron atropellados por un huésped de Turo, tienen demandas contra el huésped y la cobertura de responsabilidad del plan de protección, y sus casos se basan en determinar qué plan estaba vigente antes de que cambiara la historia de alguien.
Qué hacer después de un accidente con Turo
La lista de verificación se parece a una lista de accidentes común más la aplicación:
- Reciba atención médica de inmediato, protegiendo tanto su salud como sus beneficios por lesión corporal permanente.
- Captura de pantalla de todo en la aplicación: el viaje, el plan de protección seleccionado, la ficha del anfitrión y todos los mensajes
- Fotografiar los vehículos, el lugar de los hechos y cualquier problema de mantenimiento del propio automóvil
- Tenga en cuenta los horarios exactos de inicio y finalización de la ruta, ya que las normas de cobertura de Florida se aplican en función del periodo de uso del coche compartido.
- Réptele el accidente a Turo a través de la aplicación para que se reclamación registre.
- No entregue una declaración grabada a ningún asegurador sin antes entender cuáles pólizas se aplican.
- No acepte la primera cobertura ofrecida por ningún asegurador, porque en estos casos la primera posición suele ser incorrecta.
El plazo de dos años para presentar demandas en Florida está regulado por el artículo 95.11(4)(a) del Código de Florida, como se explica en nuestro artículo. plazo de prescripción guía, Se aplica. Los registros de anuncios y aplicaciones son mucho más volátiles, y los propietarios pueden editar o eliminar los anuncios que mostraban el estado del vehículo.
¿Cuánto valen estas afirmaciones?
La respuesta honesta es que el valor en un caso Turo a menudo se limita por la cobertura, más que por la lesión. Una lesión catastrófica causada por un huésped con un plan de cobertura con límites mínimos puede exceder la suma de todas las pólizas disponibles juntas, lo que hace que dos factores sean decisivos.
En primer lugar, encontrar todas las capas. Plan del huésped, plan del anfitrión, responsabilidad asumida por el programa, cualquier póliza personal sin exclusión aplicable, PIP y la cobertura del propio asegurado lesionado contra choferes no asegurados. Los casos suelen resolverse mediante una capa que nadie buscó durante los primeros treinta días.
En segundo lugar, la culpa comparativa. De acuerdo con la Ley de Florida 768.81(6), enmendada con efecto a partir del 24 de marzo de 2023, una persona lesionada que tenga más del 50 por ciento de culpa no recuperará nada, y la indemnización en este caso se reduce en un porcentaje igual al 50 por ciento o menos. Los aseguradores en casos relacionados con plataformas se apoyan mucho en esto, especialmente contra turistas poco familiarizados con las carreteras locales. Los datos de la escena y la evidencia la aplicación son lo que lo resuelven.
Un caso en aumento con pocos profesionales experimentados
Los alquileres entre particulares claimson tan nuevos que muchos aseguradores y muchos abogados los tratan como cualquier otro siniestro y dejan la cobertura fuera de juego. Están más cerca de los viaje compartido casos que manejamos cada semana, con las mismas disputas sobre los datos de la app y la estructura de cobertura en múltiples capas. Página de prácticas de accidentes de Uber y Lyft explica cómo abordamos los casos de plataformas, y la misma disciplina se aplica a Turo: conservar los datos, identificar cada nivel y hacer que la empresa pague lo que realmente cuesta la lesión.
Preguntas frecuentes sobre los accidentes con Turo
¿Quién paga si tengo un accidente con un vehículo de alquiler de Turo en Florida?
La cobertura tiene precedencia sobre cualquier otra póliza que cumpla con lo dispuesto en la Ley 627.7483 de Florida durante el periodo de uso compartido de vehículos, que la ley considera la principal. En la práctica, suele ser la cobertura de responsabilidad civil proporcionada por el asegurador comercial de Turo, con límites determinados por el plan de protección seleccionado. Los terceros reclamación lesionados reciben la misma cobertura, y los huéspedes que declinan la protección opcional generalmente quedan con los límites mínimos establecidos por la ley de Florida, en lugar de no tener cobertura alguna.
¿Florida tiene alguna ley específica sobre Turo?
Sí. El Estatuto de Florida 627.7483 regula el car-sharing entre usuarios. Este exige que el programa garantice que estén vigentes los seguros de responsabilidad civil por daños a bienes, responsabilidad por lesiones corporales, seguro de accidentes personales (PIP) y cobertura para conductores no asegurados durante cada período de car-sharing, que dichos seguros sean primarios y que el programa asuma la responsabilidad del propietario del vehículo hacia terceros, con excepción en el caso de que el propietario haya hecho una declaración fraudulenta o intencional materialmente inexacta al programa.
¿Puedo demandar al propietario del coche de Turo?
Por lo general, no solo se aplica a quienes lo poseen. La Ley Graves federal generalmente impide que se reclamen responsabilidades indirectas contra los propietarios del sector del alquiler, y los tribunales la han aplicado a plataformas como Airbnb. Los propietarios siguen siendo responsables por su propia negligencia, como alquilar un coche mal mantenido o entregar llaves a un conductor claramente no apto, y un propietario que haya presentado una falsa información sobre el vehículo a la plataforma puede perder la protección legal que de otro modo recaería en el programa.
¿Mi propia póliza de seguro de automóvil me cubre cuando conduzco en Turo?
A menudo no. La mayoría de las pólizas de auto personal excluyen el uso para alquiler entre particulares, considerando esto una actividad comercial. Algunas pólizas y los beneficios de las tarjetas de crédito difieren, por lo que el texto exacto de la póliza es lo que debe regir, y debe revisarse antes de asumir que existe cobertura en cualquiera de las direcciones.
¿Se aplica el seguro PIP a los accidentes con Turo en Florida?
Sí. Las prestaciones de seguro de responsabilidad civil por daños personales (PIP) de Florida se aplican a los ocupantes de vehículos en accidentes con Turo de la misma manera que en otros accidentes, incluido el plazo de 14 días para recibir atención médica según lo dispuesto en la Florida Statute 627.736, y la Florida Statute 627.7483 exige que la PIP esté vigente durante el periodo de uso compartido de vehículos. La PIP es un nivel mínimo, no el total reclamación, y los daños graves se consideran responsabilidad de la aseguradora más allá de ese nivel.
¿Qué pasaría si un conductor de Turo me golpeara?
Tiene una reclamación reclamación contra ese conductor, respaldada por la cobertura de responsabilidad civil vigente durante el periodo de uso compartido de vehículos, además de la responsabilidad que el programa de uso compartido de vehículos asume de acuerdo con la Ley 627.7483 de Florida. Identificar rápidamente el estado del viaje y el plan es importante, por lo que estos casos se benefician de la pronta asistencia legal y de las demandas de preservación ante la plataforma.
¿Qué pasa si la cobertura de Turo no es suficiente para los daños causados por las lesiones?
Esto es común en casos graves, ya que los límites mínimos de daños corporales en Florida son de $10.000 por persona y $20.000 por accidente. Los siguientes pasos son identificar cualquier plan de protección de nivel superior vigente, cualquier póliza personal que no tenga una exclusión aplicable, cualquier negligencia independiente del propietario y su propia cobertura para automovilistas sin seguro o con bajo nivel de cobertura, que a menudo se convierte en la principal fuente de recuperación.
¿Cuánto tiempo tengo que esperar reclamación para presentar una reclamación tras un accidente con Turo?
Dos años bajo el Estatuto de Florida 95.11(4)(a) por reclamaciones por negligencia. Los registros de la aplicación, los listados y el estado del vehículo la evidencia desaparecen mucho más rápido, por lo que el cronograma práctico para estructurar la demanda se mide en semanas.
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Este artículo tiene como objetivo informar a los lectores sobre los requisitos mínimos de seguro y las pólizas de plataforma. Este artículo solo tiene fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal. Los términos legales a los que se hace referencia incluyen la Enmienda Graves, 49 U.S.C. 30106, y la Ley de Florida 627.7483, 627.736, 627.727, 324.021, 324.022, 768.81 y 95.11(4)(a). Los requisitos mínimos de seguro y las pólizas de plataforma pueden cambiar; consulte a un abogado de Florida con licencia para obtener asesoramiento específico para su situación.
